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校园贷冰火两重天,巨头重压之下如何转型?

文章作者:www.hohoy.cn发布时间:2020-01-14浏览次数:1554

从星星之火可以燎原到几乎消失,过去两年的校园贷款情况可以说是一枚硬币的两面。

在社交、自由和时尚的90后一代,校园贷款仍有许多利息增长点可以挖掘,但监管机构已经将许多在线贷款平台拒之门外。

情况不可预测。校园贷款的变量是什么?当一个人贫穷时,他会想到改变。前巨人在压力下进行了什么样的转变?当然,现在说转型之路是否成功还为时过早。我们不妨拭目以待。

校园信用行业的变化

1。校园信用的兴起和隐患数不胜数。

2009年银监会禁止大学生信用卡后,校园信用正在悄然上升。虽然大学生没有稳定的收入来源,但在消费升级的背景下,一系列消费需求如购物、创业、助学、培训等。仍然让大学生对资金的渴求有增无减。

根据《2016大学生消费观念调查报告》,近40%的大学生五年前花费不到500元,而现在近40%的大学生花费在1000元到1500元之间。

网上贷款公司数据显示,截至2015年,已建立108个校园贷款平台(见图1),2016年校园贷款规模超过800亿元。

校园贷款主要通过分发传单和校园代理来扩大。例如,每个学校代理的佣金是30-40元。与大学生频繁借贷数千甚至数万美元所产生的高利息相比,促销成本非常低。加上用户的准确定位,基于现金贷款和消费分期付款的学校贷款产品自2015年开始流行。大学生的消费欲望是逐步刺激的,但同时也为随之而来的混乱埋下了隐患。

由于许多大学生没有财务管理经验,对信用消费风险缺乏了解,大量非法机构和个人诱使学生低门槛或通过虚假宣传借钱,使他们陷入过度消费、过度消费和多次借款的困境。

与此同时,“高利贷带息”等高利贷还款方式将还款链延伸至学生的人际关系和家庭,使学生为暴力集资的负面影响付出代价。

2。2016年,校园贷款恶性事件频频发生。贷款导致裸体条纹和自杀的消息频繁披露,引发监管部门的关注,一系列监管措施如雷贯耳。

2016年4月,教育部和银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,明确要求建立不良校园网贷款的日常检测、实时预警、应对和处置机制。

2016年8月,发布了“停、动、调、教、导”五字整改政策。

2016年10月,银监会、中央互联网信息办公室、教育部、工业和信息化部、公安部、国家工商行政管理局联合发布《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》,要求相关部门提供互联网贷款机构的注册、宣传和监管信息。

2017年4月,银监会再次发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,明确禁止向18岁以下大学生提供网上贷款服务。

2017年6月,中国银行业监督管理委员会、教育部、人力资源和社会保障部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。一方面,它命令所有在线贷款机构退出校园贷款业务,并设定一个时间表。另一方面,它允许商业银行和政策性银行尝试正式的阳光校园贷款服务。随后,中国银行和中国建设银行广东分行分别推出了“中银电子贷款-校园贷款”和“金蜂校园快速贷款”。新校区低利率贷款业务符合六部委风险控制要求。

此时,网上贷款平台基本上与校园贷款业务隔离开来,行业洗牌的时代已经完全到来。人们不禁要问:前校园贷款巨头怎么样了?

主流平台的现状

那些可以成为巨人的人永远不是无知的孩子。在暴风雪下,他们走上了改造和安全的道路。让我们看看

首次公开募股前系列完成约30亿元的初始融资后,趣味舞台平台升级为“趣味商店集团”。在2016年7月的融资大会上,该集团宣布将投资1亿元设立一个“趣味学生”基金,帮助贫困大学生顺利完成学业,毕业后开始分期偿还无息贷款。

也是在今年,趣味商店集团开始寻求转型有两个原因:

第一,校园监管帷幕拉开,网上贷款前景不容乐观;

第二,由于激烈的竞争,校园贷款业务变成了一片红海,学生总有一天会毕业。首席执行官罗敏深感有必要进一步开发用户。

转型后的趣味商店集团于2016年9月宣布将退出校园集结地市场,专注于非信用卡用户的消费金融,提供商品集结地和现金集结地。其中,商品主要分阶段分为3C、户外运动、美容化妆、服装等商品,现金阶段通过审核后可发放高达20万元的贷款。这些产品具有配额低、周期短的特点,符合蓝领用户的消费场景和还款能力。

根据其公开信息披露,易趣商店集团目前拥有3000多万用户,2016年营业额为300亿英镑。

2。舞台音乐(Staging Music

Staging Music),成立于2013年8月,是中国阶段性购物中心模式的创始人,现已发展成为与有趣阶段竞争的金麒麟。

当校园贷款全面展开时,相位音乐的业务扩张也非常迅速。当时相位音乐(Phaser Music)的交易规模以每月100%的平均速度增长,注册用户400万,月交易量超过20亿。

根据艾瑞咨询的数据,2015年上半年,舞台音乐覆盖的高校数量同比增长334.9%,达到2888所,全国员工超过2万人。易观国际2016年1月发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》数据显示,分阶段音乐的用户体验占72.4%,用户消费意向占66.3%,占市场份额远远超过其他公司。第二个有趣的阶段分别为38.6%和34.9%。

芬奇乐校园贷款产品主要是芬奇乐信用钱包,可用于分期付款购物、电话收费一卡通、提现服务、O2O商户交易服务等收费服务(例如通过“饥饿面条”外卖平台点餐)。2016年4月,凸显生活质量的奢侈品牌被添加到登台平台,旨在吸引白领和其他互联网消费群体,深化青年消费金融市场。同年10月,分阶段音乐升级为“乐心集团”。到年底,分阶段音乐平台拥有超过1200万用户。

与有趣的舞台不同,转型后的舞台音乐并没有完全抛弃学生群体。

首先,凭借自己的电子商务平台和第三方提供的物流配送,定期音乐网上购物的运营模式可以独立于校园贷款而存在。Staging Music有34个离线商业网点,支持送货上门。248个城市能够送货上门,基本覆盖全国的大学和学院。该系统在随后的转换中仍然有用。

其次,周期性音乐也与银行合作,回归校园业务。据媒体报道,牙周音乐与中国工商银行联合开发了一款名为“工行牙周音乐联名卡”的校园信用卡,该卡于2017年6月6日在南京大学、武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学和华中科技大学等九所大学作为离线试点推出。联名卡在有效期内可免交所有年费,并将增加业内最长的56天免息期。

未来,这种“银行互联网分期电子商务”的合作模式有望进一步拓展。目前,乐心集团正积极布局表2所示的四大业务,希望打造一个集电子商务消费、金融服务、资产管理和信用评估为一体的互联网消费金融集团。

3。名校贷款

名校贷款是麦资金夫旗下一个以微型企业为重点的平台

首先,尽管有趣的舞台表演和舞台音乐也为大专学生提供贷款服务,但著名学校提供的贷款金额最高。有趣分期付款的现金贷款最高限额为1999元,使用后不得再次购买。定期音乐的最高现金借款额为3000元;著名学校贷款于2015年9月正式启动,最高限额为1万元。

第二,著名学校贷款的资本借贷方向与趣味舞台和舞台音乐有很大不同。秉承“实用金融”理念,知名学校贷款设立了100万元“大学生创业基金”,并与共青团(以下简称“青创”)倡导的青年新媒体训练营合作,专项资金支持优质创业项目。在向著名学校申请贷款的原因中,(微型)创业目的达到41%(见图3)。

一个值得注意的变化是,2017年4月,著名的学校贷款官方网站宣布将于7月1日暂停新的校园网贷款业务,并向校园公益事业迈出新的步伐。据官方网站消息,已有1596个大学协会获得著名大学贷款资助,并将继续全力支持大学生的实践活动。

综上所述,可以看出,有趣阶段的转变就像《红楼梦》、中的一个判断,“有必要回归,早点出去”,不再关心校园网贷款。周期性音乐的转型就像《水浒传》年梁山英雄最终接受了诏安和正规军银行共同发展校园贷款业务。名校贷款的转型就像赤壁《三国演义》战役前等待东风暂停校园网贷款一样,但并没有完全终止,等待时机。

但是不管采取哪种策略,校园贷款业务越来越像一个记忆和一个想法。他们的未来在校园外和白领市场。然而,这是另一个江湖。真正的力量就像一片森林,竞争非常激烈。没有人能确定他们的命运会是什么。

幸运的是,时间会给我们一个答案。

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